Immobilier

Assurance-vie et héritage : bien préparer sa succession

l’assurance-vie n’intègre pas les actifs à répartir entre les héritiers au moment de la succession. Ainsi, le souscripteur est libre de n’en favoriser qu’un seul, par exemple celui qui nécessite une protection financière particulière – par exemple un enfant handicapé et qui ne pourra pas assurer seul son avenir.

Nous avons cité plus haut des membres de la famille comme bénéficiaires de l’assurance-vie. D’autres individus sans lien de parenté avec le souscripteur peuvent toutefois faire partie des bénéficiaires. Exemple : 

  • un individu dont le souscripteur souhaite garantir l’avenir à son décès
  • une association
  • une fondation

 

Informer à l’avance le(s) bénéficiaire (s)

Il est important d’informer le bénéficiaire à l’avance de votre intention de le désigner comme tel. Ce, pour deux raisons :

  • afin qu’il connaisse l’existence de cette assurance-vie et éviter ainsi que le contrat tombe en déshérence au moment de votre décès. Rappelons que l’assurance-vie en déshérence est celle qui arrive à son terme et dont le capital n’a pas pu être transmis à son bénéficiaire. Cela a généralement lieu lorsque la clause bénéficiaire est floue et que l’assureur rencontre des blocages pour contacter l’individu désigné
  • afin que, le moment venu, le versement du capital s’effectue dans les meilleures conditions. En effet, il vaut mieux s’assurer que le bénéficiaire soit consentant au moment même de la rédaction de la clause bénéficiaire

 

Qu’est-ce que la clause bénéficiaire ?

La clause bénéficiaire est celle dans laquelle s’inscrit le nom de celui ou ceux qui recevront le capital à votre décès. Important de bien la rédiger et de mentionner le nom complet de ces derniers, de même que le lien de parenté, s’il s’agit d’individus membres de votre famille. Exemple : 

“Je désigne mon conjoint Pierre”, ou “mes enfants Bertrand, Sophie et Amandine, à bénéficier du capital de mon assurance-vie, à parts égales, au moment de mon décès.”

Vous pouvez aussi privilégier des enfants à naître, en le précisant, ou à défaut, vos héritiers légaux selon les règles de la dévolution successorale.

Par ailleurs, sachez que plusieurs bénéficiaires peuvent jouir du capital en deux temps, c’est-à-dire que vous en privilégiez un premier (par exemple votre conjoint), puis les autres au décès de ce dernier (exemple : les enfants). Pour cela, vous mettez en place le montage juridique du démembrementL’assurance-vie permet de couvrir des besoins financiers ou de concrétiser un projet, voire d’épargner en vue de percevoir des rentes viagères à la retraite. Mais il s’agit aussi d’un placement dont le capital peut être récupéré par une ou plusieurs personnes au décès du souscripteur. Qu’en est-il exactement au moment de la succession, et comment bien protéger vos proches ?   Les [...]

Bien gérer la succession d’un proche : les étapes à planifier

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bien gérer la succession et ce, sans prise de tête. Cela en passant par les formalités jusqu’au partage de l’héritage. Quelles sont les étapes à planifier et faut-il faire appel à un professionnel chargé de la succession ?

Les formalités administratives

La déclaration du décès se fait dans les 24 heures auprès de la mairie du lieu du décès. Les documents suivants sont alors requis : le certificat de décès, la pièce d’identité du défunt, le livret de famille, l’extrait d’acte de naissance, etc.

 

Le contact du notaire chargé de la succession

Le défunt pourrait avoir anticipé son décès, par le biais de l’intervention d’un notaire. Son existence pourrait alors avoir été portée à la connaissance de la famille. Dans le cas échéant, cette dernière a pour mission de le rechercher en interrogeant la chambre départementale des notaires du lieu de résidence du défunt. Parmi les missions du notaire s’inscrit la rédaction de l’acte de notoriété qui mentionne les héritiers et les légataires.

 

La recherche de l’existence d’un testament

C’est le notaire du défunt qui se charge de porter à la connaissance des proches l’existence d’un testament recueillant les dernières volontés du défunt. Ce, dans la mesure où il s’agit d’un testament authentique ou mystique, qui requiert la signature de ce dernier, de même que son enregistrement au Fichier central des dispositions des dernières volontés (FCDDV)Le décès d’un proche nécessite une organisation particulière afin de bien gérer la succession et ce, sans prise de tête. Cela en passant par les formalités jusqu’au partage de l’héritage. Quelles sont les étapes à planifier et faut-il faire appel à un professionnel chargé de la succession ? Les formalités administratives La déclaration du décès se fait dans les 24 [...]

Comment l'assurance-vie peut-elle vous aider à financer vos projets à court terme ?

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le crowdfunding immobilier, de même que les produits sus-énumérés. Idem pour les placements boursiers, mais attention, ceux-ci fluctuent beaucoup et nécessitent un suivi constant en ce qui concerne la santé de leurs marchés respectifs. À noter toutefois qu’ils sont particulièrement performants, mais que vous êtes exposés à des risques élevés de perte en capital.

 

Les avantages de conserver son assurance-vie pendant plus de 8 ans

Détenir une assurance-vie de plus de 8 ansVous avez monté un projet que vous souhaitez financer : l’assurance-vie demeure un des meilleurs outils vous permettant d’y parvenir. Ce placement vous donne la possibilité d’épargner aussi bien sur le court terme que sur le moyen terme. Quelle durée de détention à court terme choisir ? On parle d’échéance à court terme lorsque celle-ci survient après une période de 2 à 3 ans. Celle [...]

Tout savoir sur le marché de l'immobilier à Aix-en-Provence

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